Comprendere la Fonte dei Fondi (SOF) e la Fonte della Ricchezza (SOW)

Cos'è la Fonte dei Fondi (SOF)?

La Fonte dei Fondi (SOF) è l'origine di un deposito o di una transazione specifica, il denaro che arriva sul tuo conto. Dobbiamo comprendere non solo da dove provengono i fondi, ma anche l'attività che li ha generati.

Cos'è la Fonte della Ricchezza (SOW)?

La Fonte della Ricchezza (SOW) si riferisce a come una persona ha costruito la propria ricchezza complessiva, non solo a una singola transazione. La domanda chiave è perché il cliente possiede gli asset che ha e come li ha accumulati nel tempo.

Qual è la differenza tra SOF e SOW?

• SOF riguarda l'origine di un deposito o di un insieme di fondi specifici.
• SOW riguarda la ricchezza complessiva di un cliente e come è stata accumulata.

Perché Nebeus ha bisogno di queste informazioni?

Per conformarsi alle normative finanziarie e confermare che i fondi e gli asset siano legittimi.

Cosa devo fare se il mio documento ha più di 3 mesi?

I documenti devono generalmente essere recenti, emessi negli ultimi 3 mesi, a meno che non attestino un evento storico come un'eredità o una vendita immobiliare. Se il tuo documento è più vecchio, fornisci uno più recente o contatta l'assistenza clienti per indicazioni.

Posso inviare screenshot dell'online banking come prova?

Non accettiamo screenshot dell'online banking. Fornisci estratti conto ufficiali (in PDF o cartacei emessi dalla tua banca).

Documenti accettati

I documenti che devi fornire dipendono dalla fonte dei tuoi fondi o patrimoni. Nella maggior parte dei casi, abbiamo bisogno di prove di:

• da dove provengono i fondi o il patrimonio
• che hai ricevuto i fondi
• la tua connessione a tali fondi

Tutti i documenti devono mostrare chiaramente il tuo nome, la data e gli importi rilevanti.

Reddito da lavoro dipendente (stipendio)

• Buste paga recenti (tipicamente relative agli ultimi 2 mesi)
• Contratto di lavoro
• Dichiarazione dei redditi personale
• Estratti conto bancari che mostrano accrediti dello stipendio

Reddito da lavoro autonomo / attività commerciale (inclusi freelance e liberi professionisti)

• Dichiarazioni dei redditi personali e/o aziendali
• Bilanci certificati
• Documenti di registrazione dell’attività
• Estratti conto bancari aziendali
• Contratto o accordo di servizio, se applicabile

Risparmi accumulati

• Estratti conto bancari storici (tipicamente da 6 a 12 mesi)
• Dichiarazioni dei redditi che attestano il reddito nel tempo

Vendita di un’attività o di azioni societarie

• Contratto di vendita e acquisto
• Prova di proprietà precedente (registro azionario, documenti di costituzione)
• Estratto conto bancario che mostra l’incasso del ricavato

Vendita di proprietà / immobili

• Contratto di vendita o atto notarile
• Estratto del registro fondiario
• Estratto conto bancario che mostra l’incasso del ricavato

Investimenti

• Estratti conto di intermediazione o di conto investimenti
• Certificati di dividendi o rendiconti degli interessi
• Dichiarazioni dei redditi che riflettono il reddito da investimenti
• Certificato di investimento o estratto conto del portafoglio
• Conferma di esercizio del piano azionario per dipendenti

Eredità

• Concessione di successione o testamento
• Atto notarile di eredità
• Lettera dall’esecutore testamentario o dall’avvocato
• Estratto conto bancario ufficiale che mostra l’incasso dei fondi (screenshot non accettati)

Regalo / donazione

• Lettera di donazione o atto firmato dal donatore
• Prova della fonte di ricchezza del donatore
• Prova del bonifico bancario dal donatore al cliente

Accordo di divorzio

• Ordinanza del tribunale o accordo di transazione
• Estratto conto bancario che mostra la ricezione dei fondi

Fondi pensionistici / di pensionamento

• Estratti conto pensionistici o di rendita
• Estratti conto bancari che mostrano pagamenti pensionistici regolari

Indennizzo assicurativo / accordo legale

• Lettera di liquidazione del sinistro assicurativo
• Sentenza del tribunale o accordo di transazione
• Estratto conto bancario che mostra la ricezione dei fondi

Vincite da lotterie / giochi d'azzardo

• Certificato ufficiale di vincita o lettera di conferma dell'operatore
• Estratto conto bancario che mostra la ricezione delle vincite

Cripto-attività

Per le fonti di ricchezza legate alle criptovalute, dobbiamo verificare che il cliente sia il proprietario dei portafogli o degli account di scambio rilevanti. Quando possibile, richiediamo anche prove che mostrino come i fondi fiat originali siano entrati nell'ecosistema cripto e come i proventi siano stati infine ricevuti.

Trading / vendita di cripto-attività

• Storico completo delle transazioni dagli exchange utilizzati
• Estratti conto degli account di exchange che mostrano il cliente come titolare dell'account
• Prova dell'ingresso originale di fondi fiat (bonifico bancario o pagamento con carta all'exchange)
• Estratto conto bancario che mostra l'uscita di fondi fiat (proventi ricevuti)
• Indirizzi dei portafogli utilizzati, se applicabile

Reddito da mining

• Prova dell'attività di mining (registri di pagamento del pool, documentazione della mining farm)
• Indirizzi dei portafogli che ricevono le ricompense di mining
• Prova dell'acquisto dell'attrezzatura o degli accordi di hosting
• Registri di conversione in fiat, se applicabile

Ricompense da staking, prestito e rendimento

• Estratti conto della piattaforma o del protocollo che mostrano le ricompense guadagnate
• Indirizzi dei portafogli e storico on chain dei pagamenti delle ricompense
• Prova della fonte degli asset originariamente messi in staking

Airdrop e hard fork

• Prova on chain dell'evento di airdrop o fork
• Indirizzo del portafoglio che mostra la ricezione degli asset
• Prova dell'idoneità (possessione dell'asset originale)

Vendita di NFT

• Registri delle transazioni del marketplace (ad esempio ricevute di vendita)
• Indirizzi dei portafogli che mostrano la vendita
• Prova della creazione originale o dell'acquisto dell'NFT

Proventi da ICO / vendita di token (come fondatore o investitore iniziale)

• Documentazione della vendita di token (SAFT, whitepaper, registri di allocazione)
• Prova di partecipazione o assegnazione come fondatore
• Prova on chain della ricezione del token e della successiva vendita

Alcune altre cose da tenere a mente

• I documenti in lingua straniera potrebbero richiedere una traduzione certificata.
• Clienti a rischio più elevato o importi maggiori potrebbero richiedere ulteriori prove corroboranti.
• Le autodichiarazioni da sole non sono sufficienti. È richiesta una prova documentale indipendente.

Hai bisogno di aiuto?

Se non puoi fornire uno dei documenti richiesti, o se le tue circostanze sono diverse dagli esempi sopra, contatta il Supporto Nebeus. Esamineremo il tuo caso e ti informeremo su quali prove alternative potrebbero essere accettabili.