Begrip van Bron van Fondsen (SOF) en Bron van Vermogen (SOW)

Wat is Bron van Fondsen (SOF)?

Bron van Fondsen (SOF) is de oorsprong van een specifieke storting of transactie, het geld dat op uw rekening wordt gestort. We moeten niet alleen begrijpen waar de fondsen vandaan komen, maar ook welke activiteit ze heeft gegenereerd.

Wat is Bron van Vermogen (SOW)?

Bron van Vermogen (SOW) verwijst naar hoe een persoon zijn of haar totale vermogen heeft opgebouwd, niet slechts één transactie. De kernvraag is waarom de cliënt de bezittingen heeft die hij of zij heeft, en hoe deze in de loop van de tijd zijn opgebouwd.

Wat is het verschil tussen SOF en SOW?

• SOF gaat over de oorsprong van een specifieke storting of een set fondsen.
• SOW gaat over het totale vermogen van een cliënt en hoe dit is opgebouwd.

Waarom heeft Nebeus deze informatie nodig?

Om te voldoen aan financiële regelgeving en te bevestigen dat fondsen en bezittingen legitiem zijn.

Wat moet ik doen als mijn document ouder is dan 3 maanden?

Documenten moeten over het algemeen recent zijn, uitgegeven binnen de laatste 3 maanden, tenzij ze een historisch feit aantonen zoals een erfenis of een verkoop van onroerend goed. Als uw document ouder is, lever dan een recenter document aan of neem contact op met de klantenservice voor advies.

Kan ik screenshots van online bankieren als bewijs indienen?

We accepteren geen screenshots van online bankieren. Lever alstublieft officiële bankafschriften aan (PDF of papieren afschriften uitgegeven door uw bank).

Geaccepteerde documenten

De documenten die u moet aanleveren, zijn afhankelijk van de herkomst van uw geld of vermogen. In de meeste gevallen hebben wij bewijs nodig van:

• waar het geld of vermogen vandaan komt
• dat u het geld heeft ontvangen
• uw relatie met dat geld

Alle documenten moeten duidelijk uw naam, de datum en de relevante bedragen vermelden.

Inkomen uit dienstverband (salaris)

• Recente loonstroken (meestal van de afgelopen 2 maanden)
• Arbeidsovereenkomst
• Persoonlijke belastingaangifte
• Bankafschriften waar salarisstortingen op zichtbaar zijn

Inkomen uit zelfstandige arbeid / onderneming (inclusief freelancers en onafhankelijke opdrachtnemers)

• Persoonlijke en/of zakelijke belastingaangiften
• Gecontroleerde jaarrekeningen
• Bedrijfsregistratiedocumenten
• Zakelijke bankafschriften
• Dienstverlenings- of contractovereenkomst, indien van toepassing

Opgespaard vermogen

• Historische bankafschriften (meestal 6 tot 12 maanden)
• Belastingaangiften die inkomen over tijd aantonen

Verkoop van een bedrijf of aandelen

• Verkoop- en koopovereenkomst
• Bewijs van eerder eigendom (aandelenregister, oprichtingsdocumenten)
• Bankafschrift waar ontvangst van de opbrengst op zichtbaar is

Verkoop van onroerend goed / vastgoed

• Verkoopcontract of notariële akte
• Uittreksel van het kadaster
• Bankafschrift waar ontvangst van de opbrengst op zichtbaar is

Beleggingen

• Overzichten van effecten- of beleggingsrekeningen
• Dividendcertificaten of rentebewijzen
• Belastingaangiften waarin beleggingsinkomsten zijn opgenomen
• Beleggingscertificaat of overzicht van portefeuillerekening
• Bevestiging van uitoefening van werknemersaandelenplan

Erfenis

• Verklaring van erfrecht of testament
• Notariële akte van erfrecht
• Brief van executeur of notaris
• Officieel bankafschrift waar ontvangst van gelden op zichtbaar is (screenshots worden niet geaccepteerd)

Schenking / gift

• Schenkingsbrief of akte ondertekend door de schenker
• Bewijs van de eigen bron van vermogen van de schenker
• Bewijs van bankoverschrijving van de schenker naar de cliënt

Echtscheidingsregeling

• Rechtelijk bevel of schikkingsovereenkomst
• Bankafschrift waaruit ontvangst van gelden blijkt

Pensioen- / ouderdomsvoorzieningen

• Pensioen- of lijfrenteoverzichten
• Bankafschriften waaruit regelmatige pensioenbetalingen blijken

Verzekeringsuitkering / juridische schikking

• Brief over afwikkeling van verzekeringsclaim
• Rechtelijke uitspraak of schikkingsovereenkomst
• Bankafschrift waaruit ontvangst van gelden blijkt

Loterij- / gokwinsten

• Officieel certificaat van winst of bevestigingsbrief van de operator
• Bankafschrift waaruit ontvangst van winsten blijkt

Crypto-activa

Voor crypto-gerelateerde bronnen van vermogen moeten we verifiëren dat de cliënt de eigenaar is van de betreffende wallets of exchange-accounts. Waar mogelijk vragen we ook bewijs dat aantoont hoe de oorspronkelijke fiat-gelden het crypto-ecosysteem zijn binnengekomen en hoe de opbrengsten uiteindelijk zijn ontvangen.

Handel / verkoop van crypto-activa

• Volledige transactiegeschiedenis van de gebruikte exchange(s)
• Overzichten van exchange-accounts waaruit blijkt dat de cliënt de rekeninghouder is
• Bewijs van de oorspronkelijke fiat-instroom (bankoverschrijving of kaartbetaling aan de exchange)
• Bankafschrift waaruit de fiat-uitstroom blijkt (ontvangen opbrengsten)
• Gebruikte wallet-adressen, indien van toepassing

Inkomsten uit mining

• Bewijs van mining-activiteit (records van pool-uitkeringen, documentatie van mining-farm)
• Wallet-adressen die mining-beloningen ontvangen
• Bewijs van aankoop van apparatuur of hostingovereenkomsten
• Registraties van conversie naar fiat, indien van toepassing

Staking-, leen- en opbrengstbeloningen

• Overzichten van platform of protocol waaruit verdiende beloningen blijken
• Wallet-adressen en on-chain geschiedenis van beloningsbetalingen
• Bewijs van de bron van de oorspronkelijk gestakete activa

Airdrops en hard forks

• On-chain bewijs van het airdrop- of fork-evenement
• Wallet-adres waaruit ontvangst van de activa blijkt
• Bewijs van geschiktheid (bezit van het oorspronkelijke activum)

Verkoop van NFT's

• Transactiegegevens van de marktplaats (bijv. verkoopbonnen)
• Wallet-adressen waaruit de verkoop blijkt
• Bewijs van oorspronkelijke creatie of aankoop van de NFT

Opbrengsten van ICO / tokenverkoop (als oprichter of vroege investeerder)

• Documentatie van tokenverkoop (SAFT, whitepaper, toewijzingsgegevens)
• Bewijs van deelname of toewijzing als oprichter
• On-chain bewijs van ontvangst van tokens en daaropvolgende verkoop

Nog een paar dingen om in gedachten te houden

• Documenten in een vreemde taal kunnen een beëdigde vertaling vereisen.
• Cliënten met een hoger risico of grotere bedragen kunnen aanvullende ondersteunende bewijzen nodig hebben.
• Zelfverklaringen alleen zijn niet voldoende. Onafhankelijk documentair bewijs is vereist.

Hulp nodig?

Als u niet een van de gevraagde documenten kunt overleggen, of als uw situatie anders is dan de bovenstaande voorbeelden, neem dan contact op met Nebeus Support. Wij zullen uw zaak beoordelen en u laten weten welk alternatief bewijs acceptabel kan zijn.