Zrozumienie portfeli i zasady Travel Rule

Czym jest zasada Travel Rule?

Zasada Travel Rule to międzynarodowy wymóg regulacyjny, który dotyczy Dostawców Usług Aktywów Wirtualnych (VASPs), takich jak Nebeus. Została wprowadzona przez Financial Action Task Force (FATF) i została przyjęta w całej Unii Europejskiej, w ramach regulacji dotyczących transferu aktywów kryptograficznych UE, oraz w wielu innych jurysdykcjach, aby pomóc zapobiegać praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym przestępstwom finansowym.

W praktyce oznacza to, że gdy wysyłasz lub otrzymujesz kryptowalutę, niezależnie od tego, czy dokonujesz wpłaty na konto Nebeus, czy wypłaty z niego, regulowane platformy takie jak Nebeus są zobowiązane do zebrania określonych informacji o nadawcy i odbiorcy transakcji.

Wymogi te obowiązują wszystkich regulowanych dostawców usług kryptowalutowych i mają na celu uczynienie ekosystemu kryptowalut bezpieczniejszym i bardziej przejrzystym.

Rodzaje portfeli zewnętrznych

Przed wysłaniem lub otrzymaniem kryptowaluty ważne jest, aby zrozumieć dwa typy portfeli zewnętrznych zaangażowanych w transfer.

Portfele samodzielnie zarządzane (niekustodialne / niehostowane)

Portfel samodzielnie zarządzany, zwany też niehostowanym, to portfel, w którym kontrolujesz klucze prywatne, co daje Ci pełne prawo własności i kontrolę nad Twoimi aktywami kryptowalutowymi.

Przykłady obejmują:

• Portfele sprzętowe, takie jak Ledger i Trezor
• Portfele programowe, takie jak MetaMask, Trust Wallet i Exodus
• Każdy portfel, w którym tylko Ty kontrolujesz frazę odzyskiwania lub klucze prywatne

Ponieważ kontrolujesz portfel, tylko Ty możesz autoryzować transakcje.

Portfele hostowane (kustodialne)

Portfel hostowany jest zarządzany przez zewnętrznego dostawcę, który bezpiecznie przechowuje klucze prywatne w Twoim imieniu.

Przykłady obejmują:

• Portfele udostępniane przez giełdy takie jak Coinbase czy Kraken
• Portfele oferowane przez inne regulowane platformy kryptowalutowe, gdzie dostęp do konta uzyskujesz za pomocą nazwy użytkownika i hasła

W takim przypadku dostawca usługi odpowiada za zabezpieczenie Twoich aktywów.

Dlaczego Nebeus pyta o mój zewnętrzny portfel?

Gdy wysyłasz lub otrzymujesz kryptowalutę za pośrednictwem konta Nebeus, czy to jako depozyt, czy wypłatę, przepisy wymagają od nas ustalenia, kto kontroluje portfel po drugiej stronie transferu.

Zgodnie z unijnymi przepisami dotyczącymi transferu aktywów kryptograficznych musimy zweryfikować własność niehostowanego portfela używanego do transferu, zanim przegląd będzie mógł być kontynuowany.

W zależności od tego, czy portfel jest samodzielnie hostowany, czy hostowany przez usługodawcę, możesz zostać poproszony o potwierdzenie własności tego portfela, zanim transfer zostanie zakończony lub przegląd konta będzie mógł postępować.

Ta weryfikacja pomaga Nebeus spełnić wymogi Travel Rule oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), chroniąc jednocześnie naszych klientów i szerszy system finansowy.

Jak działa weryfikacja portfela samodzielnie hostowanego?

Za pierwszym razem, gdy wyślesz lub otrzymasz kryptowalutę za pomocą samodzielnie hostowanego portfela na danej sieci blockchain, zostaniesz poproszony o potwierdzenie, że jesteś właścicielem tego portfela.

Po zainicjowaniu transferu otrzymasz osobny e-mail zawierający bezpieczny link do weryfikacji.

Weryfikacja jest przeprowadzana przez naszego zaufanego partnera weryfikacyjnego Sumsub i zwykle zajmuje tylko kilka minut.

Metody weryfikacji

Do weryfikacji własności Twojego portfela self-hosted zostanie użyta jedna z następujących metod:

**Podpisanie wiadomości (zalecane)**

Zostaniesz poproszony o podpisanie unikalnego kodu weryfikacyjnego za pomocą prywatnego klucza swojego portfela. Jest to podstawowa i najprostsza metoda weryfikacji. Żadne kryptowaluty nie są przesyłane, a Twoje prywatne klucze pozostają bezpieczne przez cały czas.

**Mikro-depozyt (opcjonalna metoda zapasowa)**

Jeśli Twój portfel nie obsługuje podpisywania wiadomości, jako alternatywną metodę weryfikacji własności portfela można użyć małej transakcji testowej.

**Zdjęcie z adresem portfela (opcjonalna metoda zapasowa)**

W wyjątkowych przypadkach, gdy powyższe metody nie są możliwe, może być wymagana ręczna weryfikacja. Możesz zostać poproszony o przesłanie zdjęcia pokazującego Twój portfel oraz adres portfela w celu potwierdzenia własności.

Ile portfeli self-hosted mogę zarejestrować?

Nebeus pozwala na jeden zweryfikowany adres portfela self-hosted na każdą sieć blockchain dla każdego klienta.

Na przykład:

• Bitcoin (BTC): 1 adres portfela
• Ethereum (ETH): 1 adres portfela
• Solana (SOL): 1 adres portfela
• TRON (TRX): 1 adres portfela

Ta sama zasada dotyczy każdej innej sieci blockchain obsługiwanej przez Nebeus.

Oznacza to, że po zarejestrowaniu portfela Bitcoin, wszystkie przyszłe transfery Bitcoinów, zarówno wpłaty, jak i wypłaty, będą weryfikowane względem tego zarejestrowanego adresu, chyba że zostanie on zmieniony.

Możesz zarejestrować inny portfel dla każdej sieci blockchain, której używasz.

Czy mogę zmienić zarejestrowany portfel self-hosted?

Tak.

Jeśli potrzebujesz zmienić swój zweryfikowany portfel self-hosted dla konkretnej sieci blockchain, skontaktuj się z naszym zespołem wsparcia.

Zanim zmiana zostanie zatwierdzona, musisz przejść weryfikację własności nowego portfela.

Proszę zauważyć:

• Zmiany portfela podlegają przeglądowi i zatwierdzeniu.
• Po zmianie portfela nie można go ponownie zmienić przez 12 miesięcy.

Ta polityka pomaga chronić Twoje konto przed nieautoryzowanymi zmianami portfela.

A co z portfelami hostowanymi?

Transfery z udziałem portfeli hostowanych (powierniczych), zarówno wpłaty, jak i wypłaty, mogą wymagać dodatkowych informacji w zależności od platformy po drugiej stronie oraz obowiązujących przepisów.

Jeśli będą potrzebne dodatkowe informacje, Nebeus poprowadzi Cię przez niezbędne kroki.

Potrzebujesz pomocy?

Jeśli masz pytania dotyczące weryfikacji portfela lub transferów kryptowalut, nasz zespół wsparcia chętnie pomoże.

Możesz się z nami skontaktować przez czat na żywo w aplikacji Nebeus lub wysyłając e-mail na adres support@nebeus.com.