Zrozumienie Źródła Środków (SOF) i Źródła Majątku (SOW)

Czym jest Źródło Środków (SOF)?

Źródło Środków (SOF) to pochodzenie konkretnego depozytu lub transakcji, pieniędzy wpływających na Twoje konto. Musimy zrozumieć nie tylko skąd pochodzą środki, ale także działalność, która je wygenerowała.

Czym jest Źródło Majątku (SOW)?

Źródło Majątku (SOW) odnosi się do tego, jak dana osoba zbudowała swój ogólny majątek, a nie tylko do jednej transakcji. Kluczowe pytanie brzmi, dlaczego klient posiada takie aktywa i jak je zgromadził w czasie.

Jaka jest różnica między SOF a SOW?

• SOF dotyczy pochodzenia konkretnego depozytu lub zestawu środków.
• SOW dotyczy ogólnego majątku klienta i sposobu jego zgromadzenia.

Dlaczego Nebeus potrzebuje tych informacji?

Aby spełnić wymogi regulacji finansowych i potwierdzić, że środki i aktywa są legalne.

Co powinienem zrobić, jeśli mój dokument jest starszy niż 3 miesiące?

Dokumenty powinny być na ogół aktualne, wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy, chyba że potwierdzają zdarzenie historyczne, takie jak spadek lub sprzedaż nieruchomości. Jeśli Twój dokument jest starszy, prosimy o dostarczenie nowszego lub kontakt z obsługą klienta w celu uzyskania wskazówek.

Czy mogę przesłać zrzuty ekranu bankowości internetowej jako dowód?

Nie akceptujemy zrzutów ekranu bankowości internetowej. Prosimy o dostarczenie oficjalnych wyciągów bankowych (w formacie PDF lub papierowych, wydanych przez Twój bank).

Akceptowane dokumenty

Dokumenty, które musisz dostarczyć, zależą od źródła Twoich środków lub majątku. W większości przypadków potrzebujemy dowodów na:

• skąd pochodzą środki lub majątek
• że otrzymałeś środki
• Twoje powiązanie z tymi środkami

Wszystkie dokumenty powinny wyraźnie zawierać Twoje imię i nazwisko, datę oraz odpowiednie kwoty.

Dochód z zatrudnienia (wynagrodzenie)

• Najnowsze paski wypłat (zazwyczaj obejmujące ostatnie 2 miesiące)
• Umowa o pracę
• Osobiste zeznanie podatkowe
• Wyciągi bankowe pokazujące wpływy wynagrodzenia

Dochód z działalności na własny rachunek / biznesu (obejmuje freelancerów i niezależnych kontrahentów)

• Osobiste i/lub firmowe zeznania podatkowe
• Badane sprawozdania finansowe
• Dokumenty rejestracyjne firmy
• Wyciągi bankowe firmy
• Umowa o świadczenie usług lub kontrakt, jeśli dotyczy

Zgromadzone oszczędności

• Historyczne wyciągi bankowe (zazwyczaj 6 do 12 miesięcy)
• Zeznania podatkowe potwierdzające dochód w czasie

Sprzedaż firmy lub udziałów w spółce

• Umowa sprzedaży i zakupu
• Dowód wcześniejszej własności (rejestr udziałów, dokumenty założenia spółki)
• Wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie środków ze sprzedaży

Sprzedaż nieruchomości / nieruchomości gruntowej

• Umowa sprzedaży lub akt notarialny
• Wypis z rejestru gruntów
• Wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie środków ze sprzedaży

Inwestycje

• Wyciągi z rachunków maklerskich lub inwestycyjnych
• Certyfikaty dywidend lub zestawienia odsetek
• Zeznania podatkowe odzwierciedlające dochód z inwestycji
• Certyfikat inwestycyjny lub wyciąg z rachunku portfela inwestycyjnego
• Potwierdzenie realizacji planu akcji pracowniczych

Spadek

• Postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku lub testament
• Notarialny akt dziedziczenia
• List od wykonawcy testamentu lub prawnika
• Oficjalny wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie środków (zrzuty ekranu nie są akceptowane)

Darowizna / przekazanie

• List darowizny lub akt podpisany przez darczyńcę
• Dowód własnego źródła majątku darczyńcy
• Potwierdzenie przelewu bankowego od darczyńcy do klienta

Ugoda rozwodowa

• Postanowienie sądu lub ugoda
• Wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie środków

Fundusze emerytalne / rentowe

• Wyciągi z emerytury lub renty
• Wyciągi bankowe pokazujące regularne wypłaty emerytalne

Wypłata z ubezpieczenia / ugoda prawna

• List z rozliczeniem roszczenia ubezpieczeniowego
• Wyrok sądu lub ugoda
• Wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie środków

Wygrane na loterii / w grach losowych

• Oficjalny certyfikat wygranej lub list potwierdzający od operatora
• Wyciąg bankowy potwierdzający otrzymanie wygranej

Aktywa kryptowalutowe

W przypadku źródeł majątku związanych z kryptowalutami musimy zweryfikować klienta jako właściciela odpowiednich portfeli lub kont na giełdach. Tam gdzie to możliwe, prosimy również o dowody pokazujące, jak pierwotne środki fiat weszły do ekosystemu kryptowalut oraz jak ostatecznie zostały otrzymane środki.

Handel / sprzedaż aktywów kryptowalutowych

• Pełna historia transakcji z używanych giełd
• Wyciągi z kont giełdowych potwierdzające klienta jako właściciela konta
• Dowód pierwotnego zasilenia fiat (przelew bankowy lub płatność kartą na giełdę)
• Wyciąg bankowy pokazujący wypłatę środków fiat (otrzymane środki)
• Adresy portfeli używanych, jeśli dotyczy

Dochody z kopania (miningu)

• Dowody działalności kopalnianej (zapisy wypłat z puli, dokumentacja farmy kopalnianej)
• Adresy portfeli otrzymujących nagrody za kopanie
• Dowody zakupu sprzętu lub umowy hostingowe
• Zapisy konwersji na fiat, jeśli dotyczy

Nagrody ze stakingu, pożyczek i zysków

• Wyciągi z platform lub protokołów pokazujące zdobyte nagrody
• Adresy portfeli i historia on-chain płatności nagród
• Dowód źródła pierwotnie stakowanych aktywów

Airdropy i hard forki

• Dowody on-chain zdarzenia airdropu lub forka
• Adres portfela pokazujący otrzymanie aktywów
• Dowód uprawnień (posiadanie oryginalnego aktywa)

Sprzedaż NFT

• Zapisy transakcji na rynku (np. potwierdzenia sprzedaży)
• Adresy portfeli pokazujące sprzedaż
• Dowód pierwotnego utworzenia lub zakupu NFT

Wpływy z ICO / sprzedaży tokenów (jako założyciel lub wczesny inwestor)

• Dokumentacja sprzedaży tokenów (SAFT, whitepaper, zapisy alokacji)
• Dowód uczestnictwa lub przydział założycielski
• Dowód na łańcuchu bloków otrzymania tokenów i ich późniejszej sprzedaży

Kilka dodatkowych rzeczy do zapamiętania

• Dokumenty w obcym języku mogą wymagać tłumaczenia uwierzytelnionego.
• Klienci o wyższym ryzyku lub większe kwoty mogą wymagać dodatkowych dowodów potwierdzających.
• Samoświadczenia nie są wystarczające. Wymagane są niezależne dowody dokumentalne.

Potrzebujesz pomocy?

Jeśli nie możesz dostarczyć jednego z wymaganych dokumentów lub Twoja sytuacja różni się od powyższych przykładów, skontaktuj się z pomocą techniczną Nebeus. Przeanalizujemy Twoją sprawę i poinformujemy, jakie alternatywne dowody mogą być akceptowalne.