Розуміння джерела коштів (SOF) та джерела багатства (SOW)

Що таке джерело коштів (SOF)?

Джерело коштів (SOF) — це походження конкретного депозиту або транзакції, гроші, які надходять на ваш рахунок. Нам потрібно розуміти не лише звідки надійшли кошти, а й діяльність, яка їх згенерувала.

Що таке джерело багатства (SOW)?

Джерело багатства (SOW) стосується того, як людина накопичила своє загальне багатство, а не лише одну транзакцію. Ключове питання — чому клієнт має ті активи, які має, і як він їх накопичував з часом.

У чому різниця між SOF та SOW?

• SOF стосується походження конкретного депозиту або набору коштів.
• SOW стосується загального багатства клієнта та того, як воно було накопичене.

Навіщо Nebeus потрібна ця інформація?

Щоб дотримуватися фінансових нормативів і підтвердити, що кошти та активи є легітимними.

Що робити, якщо мій документ старший за 3 місяці?

Документи зазвичай мають бути свіжими, виданими протягом останніх 3 місяців, якщо вони не підтверджують історичну подію, таку як спадщина чи продаж нерухомості. Якщо ваш документ старший, будь ласка, надайте більш свіжий або зверніться до служби підтримки для консультації.

Чи можу я надати скріншоти онлайн-банкінгу як доказ?

Ми не приймаємо скріншоти онлайн-банкінгу. Будь ласка, надайте офіційні банківські виписки (PDF або паперові виписки, видані вашим банком).

Прийняті документи

Документи, які вам потрібно надати, залежать від джерела ваших коштів або багатства. У більшості випадків нам потрібні докази:

• звідки походять кошти або багатство
• що ви отримали ці кошти
• ваш зв’язок із цими коштами

Усі документи повинні чітко містити ваше ім’я, дату та відповідні суми.

Дохід від працевлаштування (зарплата)

• Останні платіжні відомості (зазвичай за останні 2 місяці)
• Трудовий договір
• Особиста податкова декларація
• Виписки з банку, що підтверджують надходження зарплати

Дохід від самозайнятості / бізнесу (включає фрілансерів та незалежних підрядників)

• Особисті та/або бізнес-податкові декларації
• Аудитовані фінансові звіти
• Документи про реєстрацію бізнесу
• Банківські виписки бізнесу
• Договір на надання послуг або контракт, якщо застосовно

Накопичені заощадження

• Історичні банківські виписки (зазвичай за 6–12 місяців)
• Податкові декларації, що підтверджують дохід протягом часу

Продаж бізнесу або акцій компанії

• Договір купівлі-продажу
• Доказ попереднього володіння (реєстр акцій, установчі документи)
• Банківська виписка, що підтверджує отримання коштів від продажу

Продаж нерухомості / майна

• Договір купівлі-продажу або нотаріальний акт
• Витяг з земельного реєстру
• Банківська виписка, що підтверджує отримання коштів від продажу

Інвестиції

• Виписки з брокерського або інвестиційного рахунку
• Свідоцтва про дивіденди або виписки про відсотки
• Податкові декларації, що відображають інвестиційний дохід
• Інвестиційне свідоцтво або виписка з портфельного рахунку
• Підтвердження реалізації плану акцій для працівників

Спадщина

• Свідоцтво про прийняття спадщини або заповіт
• Нотаріальний акт про спадщину
• Лист від виконавця заповіту або юриста
• Офіційна банківська виписка, що підтверджує отримання коштів (скріншоти не приймаються)

Подарунок / пожертва

• Лист-подарунок або договір, підписаний дарувальником
• Документи, що підтверджують власне джерело багатства донора
• Підтвердження банківського переказу від донора клієнту

Угода про розлучення

• Судовий наказ або угода про врегулювання
• Виписка з банку, що підтверджує надходження коштів

Пенсійні / вихідні фонди

• Пенсійні або ануїтетні виписки
• Банківські виписки, що підтверджують регулярні пенсійні виплати

Страхова виплата / юридичне врегулювання

• Лист про врегулювання страхового позову
• Судове рішення або угода про врегулювання
• Виписка з банку, що підтверджує надходження коштів

Виграші в лотерею / азартні ігри

• Офіційний сертифікат виграшу або лист-підтвердження від оператора
• Виписка з банку, що підтверджує надходження виграшу

Криптоактиви

Для джерел багатства, пов’язаних із криптовалютами, нам потрібно підтвердити клієнта як власника відповідних гаманців або облікових записів на біржі. За можливості ми також просимо надати докази того, як початкові фіатні кошти потрапили в криптоекосистему та як врешті-решт були отримані доходи.

Торгівля / продаж криптоактивів

• Повна історія транзакцій з використаних бірж
• Виписки з облікових записів біржі, що підтверджують клієнта як власника рахунку
• Підтвердження початкового внеску фіатних коштів (банківський переказ або оплата карткою на біржу)
• Виписка з банку, що підтверджує виведення фіатних коштів (отримані доходи)
• Адреси гаманців, які використовувалися, за наявності

Дохід від майнінгу

• Документи, що підтверджують майнінгову діяльність (записи виплат пулу, документація майнінгової ферми)
• Адреси гаманців, що отримують винагороди за майнінг
• Документи про придбання обладнання або угоди про хостинг
• Записи про конвертацію у фіат, за наявності

Винагороди за стейкінг, кредитування та доходність

• Виписки платформи або протоколу, що підтверджують отримані винагороди
• Адреси гаманців і історія виплат винагород у блокчейні
• Документи, що підтверджують джерело початково застейканих активів

Ейрдропи та хардфорки

• Докази події ейрдропу або форку в блокчейні
• Адреса гаманця, що підтверджує отримання активів
• Документи, що підтверджують право на участь (володіння початковим активом)

Продаж NFT

• Записи транзакцій на маркетплейсі (наприклад, квитанції про продаж)
• Адреси гаманців, що підтверджують продаж
• Докази первісного створення або придбання NFT

Доходи від ICO / продажу токенів (як засновника або раннього інвестора)

• Документація з продажу токенів (SAFT, whitepaper, записи розподілу)
• Доказ участі або розподілу для засновника
• Докази отримання токенів та їх подальшого продажу в блокчейні

Ще кілька речей, які варто пам’ятати

• Документи іноземною мовою можуть потребувати нотаріально завіреного перекладу.
• Клієнти з підвищеним ризиком або великі суми можуть вимагати додаткових підтверджуючих доказів.
• Самі по собі самодекларації недостатні. Потрібні незалежні документальні докази.

Потрібна допомога?

Якщо ви не можете надати один із запитаних документів або ваші обставини відрізняються від наведених вище прикладів, будь ласка, зверніться до служби підтримки Nebeus. Ми розглянемо ваш випадок і повідомимо, які альтернативні докази можуть бути прийнятними.